Věděli jste, že peníze na vašem bankovním účtu nejsou opravdu vaše? Že banka ve skutečnosti drží jen zlomek z toho, co vidíte na obrazovce? A že vás mohou kdykoli připravit o část úspor, aniž byste o tom věděli? Připravte se na šokující pravdu o tom, co se děje s vašimi úsporami v dnešním bankovním systému.
Co to znamená pro vás?
Vaše úspory nejsou stoprocentně bezpečné, protože banky mohou „zmrazit“ částky nebo je přímo odebrat k záchraně svých rozvah.
Inflace znamená, že za stejnou částku peněz koupíte méně zboží a služeb než dříve. I když máte na účtu stejnou částku, reálně vaše úspory den za dnem ztrácejí hodnotu.
Vidíte 100 %, banka drží jen 10 %
I když na obrazovce vidíte na účtu třeba 100 000 Kč, banka má ve skutečnosti pouze malou část této sumy v hotovosti či likvidních aktivech – zpravidla kolem 10 %. Zbytek je „půjčen“ dál nebo použit pro další investice a spekulace.
To znamená, že pokud by všichni klienti chtěli své peníze najednou vybrat, banka by nestačila pokrýt všechny výběry – a nastal by bankovní run, který může vést ke krachu.
Konec svobody ve finančním světě?
CBDC (Central Bank Digital Currency) je digitální forma peněz, kterou vydávají centrální banky. Na první pohled moderní a praktická, ale skrývá obrovské riziko: může umožnit vládám a bankám detailně sledovat, za co utrácíte, a dokonce vám ukládat limity.
Představte si, že každý měsíc budete smět natankovat maximálně 30 litrů benzínu, protože systém zaznamená a omezí vaše nákupy. Svoboda utrácet své peníze bude fuč, protože vše bude pod kontrolou centrálních autorit.
Proč neustále přibývají nové bankovky?
Tisk peněz (quantitative easing) se používá k oživení ekonomiky, ale ve skutečnosti snižuje hodnotu peněz, které už máte. Vysoký objem nových peněz v oběhu způsobuje inflaci a znehodnocuje vaši měnu.
Je to začarovaný kruh, který narůstá, dokud peníze neztratí svoji hodnotu – jako se stalo ve Venezuele, Zimbabwe nebo Německu po první světové válce.
Co to znamená pro vaše peníze?
Bankovní krach není pouze záležitostí vzdálených zemí. V březnu 2023 zkrachovala jedna z největších švýcarských bank – Credit Suisse, což vyvolalo otřesy na světových trzích. Pokud banka zkrachuje, vaši peníze můžete ztratit – ať už kvůli bail-in nebo nedostatku likvidity.
V Česku je sice pojištění vkladů do 100 000 EUR, ale co nad tento limit? A co když celý systém selže?
Skrytá hrozba
Dluhopisy jsou často prezentovány jako bezpečná investice. Ale pokud inflace roste a úrokové sazby stoupají, hodnota dluhopisů klesá – což znamená, že můžete prodělat i na „bezpečných“ dluhopisech.
Tento fenomén zůstává veřejnosti často skrytý, protože se týká složitých mechanismů finančních trhů.
Věci, o kterých se málokdo odvažuje mluvit
Negativní úrokové sazby – banky mohou vybírat poplatky za držení peněz, takže budete platit za to, že si spoříte.
Kapitalové kontroly – vlády mohou omezit výběry nebo převody peněz mezi účty.
Kybernetické útoky – s digitalizací peněz roste riziko hackerských útoků na bankovní systémy.
Odpověď je jednoduchá, ale často přehlížená: investice do fyzického zlata. Zlato je skutečný majetek, který nemůže být jednoduše znehodnocen nebo „zmrazen“ úředníky. Funguje nezávisle na bankovních systémech a měnových hrách.